Je eerste huis kopen: wat komt erbij kijken?
Sta je op het punt om je eerste huis te kopen? Spannend! Als starter op de woningmarkt komt er veel op je af. Van het bepalen van je budget tot het kiezen van de juiste hypotheekvorm. En goede voorbereiding is essentieel. Wij helpen je graag op weg.
Wat is een starter op de woningmarkt?
Een starter is iemand die voor het eerst een koopwoning wil aanschaffen. Je hebt nog geen overwaarde of bestaande hypotheek, maar dat betekent niet dat je geen kansen hebt. Sterker nog: met de juiste begeleiding door een Zorgeloosch adviseur kun je als starter verrassend veel bereiken.
Hoe financier je je eerste woning?
Als starter kun je vaak gebruikmaken van verschillende regelingen en voordelen:
Starterslening: Sommige gemeenten bieden een extra lening aan om het verschil tussen de koopsom en je maximale hypotheek te overbruggen. Je moet wel voldaan aan de voorwaarden die de gemeente stelt, dit is vaak:
- Je koopt je eerste woning aan
- De woning heeft een maximale aankoopprijs (vaak wordt de NHG grens aangehouden)
- Je hebt niet te veel eigen vermogen, vaak wordt aansluiting gezocht bij de normen die de belastingdienst hanteert. In 2025 is dat maximaal €57.000 voor alleenstaanden en €114.000 voor fiscale partners.
- Leeftijdgrens of dat de woning in een bepaald gebied/wijk moet liggen bij de gemeente.
Schenkingen: Ouders of familieleden mogen onder voorwaarden belastingvrij een bedrag schenken voor de aankoop van een woning. Hierbij kan jaarlijks een bedrag worden geschonken aan het kind zonder dat je schenkbelasting verschuldigd bent. In 2025 is dat een bedrag van € 6.713,-. Als de schenking ziet op de aankoop van de woning en het kind is tussen de 18 en 40 jaar dan kan ook een beroep worden gedaan op een eenmalige vrijstelling. In 2025 gaat het om een bedrag van maximaal € 67.064.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG): Hiermee profiteer je van een lagere rente en extra zekerheid bij bijvoorbeeld een gedwongen verkoop of restschuld. Hierbij geldt wel een maximale waarde van de woning. Als de woning wordt gefinancierd en er vindt geen of beperkt verduurzaming plaats dan is de maximale waarde van de woning een bedrag van € 450.000 in 2025. Ga je de woning (extra) verduurzamen dan geldt als maximale waarde een bedrag van 477.000 euro in 2025. Bekijk ook onze ‘woning verduurzaming financieren‘ pagina voor meer informatie over je woning verduurzamen.
Onze hypotheekadviseurs kijken samen met jou naar je inkomen, spaargeld en toekomstplannen om een passende financiering te vinden.
6 tips voor starters op de woningmarkt
- Vraag een hypotheekadviesgesprek aan vóórdat je gaat bieden
Dan weet je precies wat je financiële ruimte is en kom je niet voor verrassingen te staan. De hypotheekadviseur van Zorgeloosch kan inzicht geven in de maximale hypotheek als doorstromer. - Wil je geen risico lopen en toch een bod doen zonder voorbehoud van financiering dan biedt Zorgeloosch ook bieden met zekerheid aan. Hiermee krijg je een voorsprong op andere bieders die wel een voorbehoud van financiering vragen.
- Spaar voor bijkomende kosten
Denk aan overdrachtsbelasting, notariskosten en kosten koper. Deze komen bovenop de koopsom. Niet alles kan worden meegefinancierd. De Zorgeloosch adviseur neemt jullie hierin mee. Goed om te weten is dat het standaardtarief voor de overdrachtsbelasting in 2025 2% is. Maar je kunt een vrijstelling aanvragen. Je moet dan wel voldoen aan voorwaarden. Je moet bijvoorbeeld tussen de 18 en 35 jaar zijn en niet eerder een beroep hebben gedaan op de vrijstelling. Ook mag de waarde van de woning niet meer bedragen dan € 525.000 in 2025. - Kijk verder dan alleen de maandlasten
Denk ook aan onderhoud, verzekeringen en energiekosten. - Overweeg een aankoopmakelaar
Zeker in een krappe markt kan een makelaar je helpen om sneller en slimmer te kopen. - Laat je begeleiden door een financieel adviseur
Een Zorgeloosch adviseur helpt je om valkuilen te vermijden en slimme keuzes te maken.
Veelgemaakte valkuilen van starters
- Te laat starten met oriënteren: Begin op tijd met je financiële voorbereiding. Dan weet je precies wat je financiële ruimte is en kom je niet voor verrassingen te staan. De hypotheekadviseur van Zorgeloosch kan inzicht geven in de maximale hypotheek als starter.
- Geen rekening houden met bijkomende kosten: Een woning wordt vaak aangeboden als kosten koper. Dat betekent dat de koper verantwoordelijk is voor de bijkomende kosten die komen kijken bij de aankoop van een huis. Deze kosten komen bovenop de aankoopprijs van de woning. Hierbij kan rekening worden gehouden dat de kosten koper ongeveer 5% bedraagt van de kosten van de woning. Hierbij is wel rekening gehouden met de overdrachtsbelasting van 2%. Kom je in aanmerking voor de vrijstelling dan kan rekening worden gehouden met ongeveer 3%.
- Te veel lenen: Laat je niet verleiden tot een maximale hypotheek als dat niet past bij je levensstijl. Houdt ook rekening met onvoorziene omstandigheden. Een Zorgeloosch adviseur denkt ook hierover met je mee.
- Onvoldoende bedenktijd nemen: Het is raadzaam om voldoende tijd te nemen om je bod en de daarbij behorende voorwaarden zorgvuldig te overwegen. De aankoop van een woning is voor veel mensen een van de grootste financiële beslissingen in hun leven. Het is daarom verstandig om gebruik te maken van een ruime bedenktijd.
Hypotheekadvies voor starters
Een huis kopen is een grote stap zeker als het je eerste is. Onze adviseurs staan voor je klaar met persoonlijk advies, zodat jij met vertrouwen de woningmarkt op kunt. Plan vrijblijvend een gesprek en ontdek wat jouw mogelijkheden zijn.
Iedereen verdient een nieuwe kans op geluk.
Als je uit elkaar gaat is dat niet wat je had verwacht toen jullie je relatie begonnen. Het is geen fijne periode in je leven en uiteindelijk wil je zo goed mogelijk weer de draad oppakken. Wij doen er alles aan om jou zo goed mogelijk af te zetten in de volgende fase van je leven. Door alles goed te regelen voor jou, je ex-partner en de kinderen. Voor, tijdens en na het uit elkaar gaan. Zorgeloosch maakt het uit elkaar gaan zorgelozer. Onze missie: iedereen verdient een nieuwe kans op geluk.
- Uit elkaar gaan op de manier die jullie past: Mediation, Zelf Regelen of met een advocaat
- Specialist in hypotheek en uit elkaar gaan
- De kinderen staan bij ons op één, daarom hebben we speciaal oog voor hen tijdens jullie scheiding.